Se trata de una cuenta remunerada a la cual iBanesto la pone en campaña hasta el 1 de febrero, ya que hasta esa fecha retribuye al tipo de interés del 3,10% TAE, para pasa posteriormente a retribuir al 2% TAE que es el tipo al que está la Cuenta Azul en estos momentos.

Esta campaña y este tipo es ofrecido por iBanesto para captar nuevos clientes.

Como otras cuentas remuneradas del mercado, la Cuenta Azul de iBanesto no admite domiciliaciones de ningún tipo, ni de cargos ni de abonos. Tampoco permite asociar tarjetas a la cuenta, pero si da derecho a tenerlas sin coste asociadas a una cuenta a la vista (también sin coste).

Además iBanesto mejora las condiciones de otros productos que quieras contratar en la entidad al ser titular de esta Cuenta Azul, ya sean de ahorro o de riesgo.

Y es cuando me surge la duda de si la gente conoce bien lo que son las cuentas remuneradas.

Si consideras que tu entidad no te paga por el dinero a la vista y estás pensando en cambiar de banco, está claro que este porcentaje de saldos a la vista debería de cambiar hacia las cuentas remuneradas.

Siguen siendo cuentas a la vista, con total disponibilidad del dinero si el cliente lo necesitase, y que cualquiera de las que compiten en este segmento de cuentas nóminas ofrece un tipo de interés muy similar al de los depósitos, pero con la diferencia de la liquidez y disponibilidad que dan frente a los primeros.

Esta cifra se ha incrementado en lo que va de año debido fundamentalmente a la necesidad de tener mayor liquidez disponible ante la incertidumbre que aún planea sobre la evolución económica, y al hecho de que la caída de los tipos de interés ha reducido el atractivo de los depósitos.

En concreto, en enero la tasa se situaba en el 39% y se mantuvo en el entorno del 40% durante marzo, abril y mayo. Sin embargo, a partir de junio el ahorro en este tipo de productos comenzó a aumentar, situándose en el 42% y en septiembre marcó el nivel más alto, un 43%.

Se trata para quien no lo sepas del banco por Internet del Banco Pastor.

En su web promociona un conjunto de  préstamos hipotecarios  que abarcan todo tipo de posibles necesidades de los clientes.

Se ha especializado en las hipotecas online y las condiciones que oferta para los que quieren cambiar de banco su hipoteca son las siguientes:

Euribor más 0,39%, sin exigencias de contratación de seguro de vida, y con características particulares según el uso que se le de al préstamo. A esto se le une que en los últimos días ha llevado a cabo una reducción de 0,15 puntos en el interés de los 6 primeros meses, que actualmente es del 1,60%.

Exigencias de vinculación:

1. Domiciliar ingresos mensuales.
2. Domiciliar dos recibos de suministros.
3. Contratar un Seguro de Hogar AXA comercializado por oficinadirecta.com.

Si buscáis cambiar de banco por causa de vuestra hipoteca, no creo que encontréis muchas opciones mejores.

Además tener en cuenta que al domiciliar la nómina disfrutaréis de las ventajas de la cuenta nómina que Oficinadirecta.com posee, servicios gratuitos, tarjetas gratis, y de regalo un abono anual a Legálitas.

Una excesiva vinculación y su coste puede dar al traste con una buena oferta publicitaira.

Hoy, empleando el  comparador financiero de hipotecas, podemos hacer la siguiente clasificación.

Aviso que el siguiente/s rankings están hechos con datos de la AEB y teniendo en cuenta exclusivamente el tipo de interés o el diferencial .

A tipo variable:

1. Hipoteca Vital de Caixa Vital: Euribor +0,25
2. Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com: Euribor +0,39
3. Hipoteca a la carta de Uno-e: Euribor +0,39
4. Hipoteca Premium bancopopular-e: Euribor +0,45
5. On Hipoteca Plus de Caixa Galicia: Euribor +0,48

A tipo Fijo:

1. Hipoteca Fija de Barclays: 4.90%
2. Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 5.25%.
3. Hipoteca Fija SabadellAtlántico: 5.45%
4. Hipoteca Fija de tubancaja: 5.80%.
5. Hipoteca Fija de bancopopular-e: 6.00%.   

Como se puede observar, estamos hablando exclusivamente del diferrncial a pagar, pero en nigún momento nos hemos preocupado del número de productos o servicios que el clienteehipotecante se ve obligado a contratar para que le concedan una hipotéca.

Y es que las entidades saben que el negocio recurrente de tener una nómina domiciliada es importante: tarjetas, seguros, recibos, posibles operaciones de activo y de pasivo,… y por eso se lanzan a competir al segmento de las cuentas nómina.

Y dentro de este, destaca sobre las demás la Cuenta Nómina ING, que comercializa ING Direct .

Se encuentre entre las mejores cuentas nóminas del mes de noviembre y ello es debido a la ausencia total de gastos y comisiones y al número de prestaciones que aporta al cliente:

ING Direct le da los siguientes servicios asociados a sus cuentas nómina (a parte de no pagar ninguna comisión por ella):

• Devuelve el 2% de los principales recibos domiciliados en la cuenta.
• Entrega al titular totalmente gratis dos tarjetas, débito y crédito, sin comisiones en la red de cajeros 4B.
• Tiene asociado un servicio gratuito de alertas SMS.
• Se pueden realizar transferencias a cualquier país de destino UE sin coste.
• Gratis el ingreso de cheques.

ING Direct fue el primer banco online en lanzar este producto, con lo cual posee sobrada experiencia, unido a que es el líder nacional en número de clientes y cifras de la banca online en España.

Desde su fundación hace casi 30 años, ha llevado por bandera el hecho de que, siendo económicamente viables, sólo financiar proyectos ligados a la protección del medioambiente, promoción del comercio justo, fomento y desarrollo de la economía sostenible, de ahorro energético,… .Es decir no financia ningún proyecto que no suponga un beneficio para la comunidad o para algún colectivo en problemas en los diferentes lugares del planeta.

Eso es lo que se define como Banca Cívica, y no la Obra Social de las cajas de ahorros.

Pues en estos momentos Triodos Bank pone en el mercado una cuenta remunerada denominada Cuenta Triodos, a través de la cual facilita que sus clientes también entren en el mundo de la Banca Cívica.

La Cuenta Triodos  remunera los saldos acreedores al tipo de interés del 1,50% TAE, sobre un 1,49% nominal, que la sitúa un poco por encima de la media del sector y con una liquidación y abono de los intereses mensualmente. Pero dentro del mundo de la cuentas de ahorro de bancos, presenta una gratificante novedad. Permite donar parte de los intereses (0%, 25%, 50%, 75%, 100% o nada) a una ONG de las que están asociada a la Fundación Triodos de esta entidad financiera.

Operativamente es una cuenta remunerada como cualquiera de las que hay en el mercado, sin embargo es mucho más que las mejores cuentas remuneradas, aporta un beneficio social que ninguna de las mejores cuentas remuneradas del mercado posee.

Sabiendo de antemano que ING Direct es una entidad especializada en banca online, con dilatada experiencia, y líder a nivel online en España y que traslada a sus clientes los beneficios de su rebaja en la estructura de costes, podemos decir que es una entidad low cost, o como ING Direct ha acuñado, ‘fresh banking’.

Y es que la Hipoteca Naranja mirada en su conjunto se convierte en una de las mejores ofertas para cambiar de banco la hipoteca.

• Carece de suelo.
• No tiene comisión de ningún tipo, ni apertura ni estudio ni cancelación parcial o total, ni de novación ni de subrogación.
• Reducida vinculación que es lo que realmente encarece las hipotecas.
• Todos los productos ligados a la cuenta asociada (que es remunerada), son gratuitos (mantenimiento de cuenta, tarjetas gratuitas,…) 

Si estás realmente pensando en cambiar de banco puedes apostar que en su conjunto pocas hipotecas te van a ofertar un precio + vinculación tan bajo, como las Hipotecas Naranja de  ING Direct.

Ya que frente a otras entidades que abonan los intereses, aunque sean pequeños al vencimiento de la operación, en este producto te abonan los intereses en el momento de la contratación, con lo cual cambiar de banco puede tener su fundamento en el hecho de que así disfrutas de los intereses mucho antes que en otras entidades.

La oficina virtual del Banco Pastor, o sea su banca online, pone en el mercado de los depósitos a plazo este producto la mar de interesante si se te está pasando por la cabeza el cambiar de entidad.

El Depósito Interés Anticipado abona el 2,43% de interés nominal lo que le correspondería de mantener durante 1 año y 3 meses el depósito en la entidad. Y lo cobras de inmediato,

El importe mínimo de contratación es de 5.000 euros y el máximo de 500.000 euros.

Ojo a un detalle, el abono de los intereses por anticipado implica que no se puede cancelar anticipadamente este depósito, con lo cual si quieres cambiar de banco debes de mirar todas las opciones y características de este producto.

Los bancos y las cajas están en plena campaña de captación, por lo tanto cambiar de banco la nómina es un trabajo difícil ya que cada entidad ofrece unos servicios y sobre todo regalos.

¿Qué debemos de tener en cuenta a la hora de cambiar de banco la domiciliación la nómina?

1. Que no nos cobren mantenimiento por la cuenta. Ya que les domiciliamos la nómina en la cuenta y la vamos usando, lo menos es que no nos cobren comisiones.
2. Coste de las tarjetas. Puede que sea el producto más usado dentro de la oferta de las entidades. Cuando se usan, la entidad gana dinero, lo justo es que tanto la emisión como la renovación de la tarjeta (cuando menos le de débito sea gratuita).
3. Remuneración de la cuenta nómina. Mucha gente cambia de banco la nómina por la retribución. Esta puede ser en metálico, es decir pagan un interés por los saldos acreedores que mantengas en la cuenta. Otras por la devolución y abono de un porcentaje de los recibos que tengas domiciliados. Ambas formas son tipos de remuneración distintas, pero que en ambos casos pueden ayudar a decidirte a la hora de cambiar de banco.

Estos son los tres factores más valorados a la hora de cambiar la nómina de entidad. Hay más pero no son los más valorados:

-Rebajas en las condiciones de las operaciones que solicites o productos de ahorro.
-Seguros de vida, hogar, asistencia en viajes, accidentes,…., que pueden llevara aparejados la cuenta nómina.
-Sorteos, descuentos o promociones,…

Últimamente hay un factor que importa bastante a la hora de cambiar la nómina de entidad y es el hecho de los regalos que ofrecen las entidades por ello: TV LCD, DVD´s, iPhone, incluso dinero en efectivo.  Dos avisos con respecto a esto:

• Cuidado con el valor del regalo, ya que es considerado retribución en especie y hay que declararlos en la declaración del IRPF.
• Cuando una entidad oferta estos regalos, que no os quepa duda de que la entidad gana, ya que muchas veces obligan a la contratación de más productos y a cumplir una permanencia, por lo tanto las comisiones de estos servicios realmente anulan el beneficio de los regalos.

Si queréis cambiar de banco la nómina, por favor hacer números antes. 

Se debe de tener en cuenta que esa operación lleva una serie de gastos como cancelación del capital pendiente en la entidad en la que estás actualmente, gastos de notario y gastos de registros, so pena de que la nueva entidad también te cobre los gastos de apertura (cosa que no suele pasar).

Pues si estás pensando seriamente en cambiar de banco, el Barclays Bank te lo pone fácil.

Su producto para esos caso se denomina Hipoteca Cambio de Banco Bonificada.

Nos encontramos con que el Barclays Bank corre con todos los gastos que lleve aparejada la formalización y cancelación de la hipoteca (notario, gestoría y registro) en caso de que nos decidamos a cambiarnos de banco para firmar con ellos.

Bonificada se refiere al formato que tendrá en este entidad.

El tipo de intereses del Euribor + 0,35 siempre que:

• El plazo máximo sea de hasta 35 años.
• Máxima cantidad a solicitar el 80% del valor de tasación de la vivienda.
• Es obligatorio contratar un Seguro de Vida de Barclays Vida y Pensiones (mínimo 600 euros al año).
• Tener domiciliada Nómina o Pensión.
• Utilización mínima anual en compras de 2.000 € con Tarjeta de Crédito Barclays.

Sin suelo, o% de comisión de apertura, 0% en caso de amortizaciones parciales y de amortización total 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.

En la revisión anual, si no se cumple lo contratado anteriormente, se subirá el diferencial 0,15 por cada punto incumplido.

Francamente para quien esté pensando en cambiar de banco es una buena opción.