Caixa Tarragona pone en el mercado un depósito garantizado el capital al 100% al vencimiento, y cuya rentabilidad la deja variable en función del índice al que lo ha referenciado.

Este Depósito Expresso se trata de una imposición a plazo fijo a 18 meses,  en la que la rentabilidad mínima asegurada del 0,50% nominal, que puede llegar al 4% nominal (el equivalente al 2,65% TAE).

Esta está vinculada a la evolución de una cesta de precios de materias primas entre las que se encuentran el trigo, el cacao y el café.

Las potenciales rentabilidades serían las siguientes:

• Retribución del 4% nominal (2,65% TAE) si, en la fecha de vencimiento, los precios de cada materia prima son superiores a los valores iniciales respectivos.
• Retribución del 0,50% nominal (0,33% TAE) si, en la fecha de vencimiento, los precios son inferiores.

Con un importe mínimo de 3.000 euros el periodo de inicio del mismo será el 15 de febrero (con lo cual aún se puede contratar) y el vencimiento será el 15 de agosto del 2011.

Con el nombre comercial de Mapfre Triple Acción, pone una alternativa a los depósitos bancarios que es la de un seguros de ahorro de prima única con plazo de contratación hasta el 1 de marzo próximo y que se puede contratar con un mínimo de 3.000 euros.

Lo lanza pensando en ser sustitutivo de los depósitos que comercializan las entidades financieras puras (cajas y bancos) y que busquyen conseguir rentabilidad elevada en el corto y el medio plazo.

Posee el capital invertido garantizado al vencimiento del mimso, con lo cual ese riesgo no lo posee.

El plazo es a 4 años, pero se puede cancelar sn penalización anticipadamente al segundo y al tercer año (ventanas de liquidez).

La rentabilidad ofrecida depende de la evolúción de los índices bursátiles a los que está indexado.

Se pueden escoger diferentes opciones de inversión:

1. Telefónica, France Telecom y Eon
2. Iberdrola, Deutsche Telecom y BNP Paribas
3. Combinación de las opciones 1 y 2

El producto permite cancelaciones anticipadas, con rentabilidad del 9% a los dos años, representativa de un 4,40% TAE, 18% al tercero (5,67% TAE), siempre que el valor de las tres acciones correspondientes a la opción seleccionada sea igual o mayor al registrado el 3 de marzo de 2010.

Si el producto se mantiene los cuatro años, la rentabilidad final del producto alcanzará el 27%, o su lo que es sus equivalente un 6,16% TAE, por cuanto se cumplan las condiciones previstas.

En caso de fallecimiento del asegurado, se abonará al beneficiario una prestación equivalente al 105% de la prima aportada.

Como su nombre indica, es necesaria la contratación de varios productos para obtener las mejores condiciones.

Así, los clientes que contraten el ‘Depósito Vinculación’ y más productos financieros podrán acceder a un tipo de interés del  4% TAE. Productos como puede ser la domiciliación de nómina (con las ventajas de la Cuenta Nómina BS), aportaciones a un plan de pensiones (si de donde vangas ya lo tienes , perfecto) o seguros de vida y hogar.

Banco Sabadell indica que si no se contratan más productos o se incrementan las posiciones en la entidad el tipo a alicar será del 3,25% TAE.

El producto está dirigido tanto a los actuales clientes del banco como a aquellas personas que buscan una entidad con la que establecer una relación duradera y cambiar de banco en el que están.

iBanesto ha rebajado no obstante el tipo de interés de este depósito recientemente, cuando no hace mucho que ya había hecho lo mismo.

Se trta de un depósito a un mes que ofrece el 3,10% TAE y que al vencimiento se renueva de forma automática. En ese sentido, se pueden comparar con la Cuenta Azul (la cuenta remunerada), ya que de hecho la retribución es la misma y el hecho de la renovación automática mensual casi los equiparan en características operativas.

Sólo es posible contratarlo por nuevos clientes de la entidad, o para los actuales que traigan dinero procedentes de otras entidades.

Ofrece completa liquidez y total disponibilidad.

No posee ningún tipo de comisiones o de gastos de ningún tipo.

Es contratable exclusivamente por Internet, al igual que la Cuenta Azul vinculada que se debe de contratar como la cuenta operativa de este Depósito Azul. Tras el primer mes el tipo de interés baja al mandarse el dinero a la Cuenta Azul, pasndo a pagar el 2% TAE.

Con el nombre comercial de Hipoteca Rompesuelos, La Caixa pone en el mercado un hipoteca en la que los 3 primeros años aplica un tipo fijo, siendo a partir del cuarto año cuando entra a jugar el tipo de interés variable.

Condiciones:

El tipo de interés fijo nominal es del 2,84% (2,48% TAE) los tres primeros años de vida del préstamo, si se toma como modelo una subrogación de hipoteca a un plazo de 25 años y 100.000 euros de capital, con una comisión de apertura de 0,75%, un tipo de interés fijo del 2,84% los tres primeros años, y variable de Euribor+1% a partir del cuarto año, sujeto al cumplimiento de varios requisitos.

La Caixa no obstante afrima que dependiendo de la vinculación, perfil e ingresos del cliente, fácilmente se consigue un diferencial del 0,50.

Y es que últimamente las entidades prefieren contratar a alguien que quiere cambiar de banco y ya tiene una hipoteca actualemente y que lleva sus pagos al día, que conceder un riesgo nuevo a alguien que hasta la fecha se desconoce cual puede ser su comportamiento como hipotecado.

Esta nueva oferta hipotecaria con interés inicial del 1,95% y Euribor+0,35 a partir del segundo año dirigida a todos aquellos que deseen subrogar su hipoteca.

¿Requisitos? Si, ya que la oferta lo merece:

Francamante el coste de la vinculación es bastante elevado teniendo en cuenta además que cada condición que no se cumpla supone un incremento del 0,20 en la revisión anual de los tipos de la hipoteca.

No obstante, para aquel cliente que ya tenga estos productos en otra entidad resulta una oferta interesante.

Openbank

Pero se ha lanzado de una manera furibunda  a la promoción de sus cuentas nómina.

Si estás pensando en cambiar de banco en cuanto a la cuenta nómina se refiere, debes de añadir la ventaja que Openbank da que a quien la aperture le concede la oportunidad también de contratar una cuenta remunerada Openbank (su Cuenta Open Plus Seguridad) se presentan como una alternativa de las mejores del mercado ya que a su cuenta remunerada denominada Cuenta Open Plus Seguridad le condece un tipo de interés del 3,60% TAE siempre que domicilies la nómina, un tipo a todas luces muy superior a los de la competencia.

Y es aquí cuando Openbank la une con la campaña de captación de nóminas.

Por domiciliar la nómina con una permanencia de 36 meses, Openbank regala 2.000 mini ordenadores, 1.000 para ya clientes y otros 1.000 para no clientes (el ordenador es  un Medion AG, modelo ‘mini akoya E1210 de 10′).

Ambas cuentas libres de cualquier tipo de gastos y comisiones y todos los productos vinculados, tarjetas transferencias,…, también sin coste.

En ambos casos la promoción dura hasta el 28 de febrero.

Y es cuando me surge la duda de si la gente conoce bien lo que son las cuentas remuneradas.

Si consideras que tu entidad no te paga por el dinero a la vista y estás pensando en cambiar de banco, está claro que este porcentaje de saldos a la vista debería de cambiar hacia las cuentas remuneradas.

Siguen siendo cuentas a la vista, con total disponibilidad del dinero si el cliente lo necesitase, y que cualquiera de las que compiten en este segmento de cuentas nóminas ofrece un tipo de interés muy similar al de los depósitos, pero con la diferencia de la liquidez y disponibilidad que dan frente a los primeros.

Esta cifra se ha incrementado en lo que va de año debido fundamentalmente a la necesidad de tener mayor liquidez disponible ante la incertidumbre que aún planea sobre la evolución económica, y al hecho de que la caída de los tipos de interés ha reducido el atractivo de los depósitos.

En concreto, en enero la tasa se situaba en el 39% y se mantuvo en el entorno del 40% durante marzo, abril y mayo. Sin embargo, a partir de junio el ahorro en este tipo de productos comenzó a aumentar, situándose en el 42% y en septiembre marcó el nivel más alto, un 43%.

Una excesiva vinculación y su coste puede dar al traste con una buena oferta publicitaira.

Hoy, empleando el  comparador financiero de hipotecas, podemos hacer la siguiente clasificación.

Aviso que el siguiente/s rankings están hechos con datos de la AEB y teniendo en cuenta exclusivamente el tipo de interés o el diferencial .

A tipo variable:

1. Hipoteca Vital de Caixa Vital: Euribor +0,25
2. Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com: Euribor +0,39
3. Hipoteca a la carta de Uno-e: Euribor +0,39
4. Hipoteca Premium bancopopular-e: Euribor +0,45
5. On Hipoteca Plus de Caixa Galicia: Euribor +0,48

A tipo Fijo:

1. Hipoteca Fija de Barclays: 4.90%
2. Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 5.25%.
3. Hipoteca Fija SabadellAtlántico: 5.45%
4. Hipoteca Fija de tubancaja: 5.80%.
5. Hipoteca Fija de bancopopular-e: 6.00%.   

Como se puede observar, estamos hablando exclusivamente del diferrncial a pagar, pero en nigún momento nos hemos preocupado del número de productos o servicios que el clienteehipotecante se ve obligado a contratar para que le concedan una hipotéca.

Desde su fundación hace casi 30 años, ha llevado por bandera el hecho de que, siendo económicamente viables, sólo financiar proyectos ligados a la protección del medioambiente, promoción del comercio justo, fomento y desarrollo de la economía sostenible, de ahorro energético,… .Es decir no financia ningún proyecto que no suponga un beneficio para la comunidad o para algún colectivo en problemas en los diferentes lugares del planeta.

Eso es lo que se define como Banca Cívica, y no la Obra Social de las cajas de ahorros.

Pues en estos momentos Triodos Bank pone en el mercado una cuenta remunerada denominada Cuenta Triodos, a través de la cual facilita que sus clientes también entren en el mundo de la Banca Cívica.

La Cuenta Triodos  remunera los saldos acreedores al tipo de interés del 1,50% TAE, sobre un 1,49% nominal, que la sitúa un poco por encima de la media del sector y con una liquidación y abono de los intereses mensualmente. Pero dentro del mundo de la cuentas de ahorro de bancos, presenta una gratificante novedad. Permite donar parte de los intereses (0%, 25%, 50%, 75%, 100% o nada) a una ONG de las que están asociada a la Fundación Triodos de esta entidad financiera.

Operativamente es una cuenta remunerada como cualquiera de las que hay en el mercado, sin embargo es mucho más que las mejores cuentas remuneradas, aporta un beneficio social que ninguna de las mejores cuentas remuneradas del mercado posee.